港P2P貸款起步慢 大家等監管變清晰

04 March, 2016

由花旗銀行前高層Mukesh Bubna創立的Monexo是香港僅有兩家P2P貸款平台的其中一家。上週的施政報告宣布預留20億元成立創科創投基金作投資配對,對初創企業界無疑是好消息,但Mukesh Bubna更希望看到的是,監管者也作出相應改變,“只放錢是不夠的,香港作為金融中心要改變,希望未來幾個月監管也開放一點。”

在Monexo上, 公眾可以申請貸款; 亦可以投入資金, 借錢予經過平台審核的借款人, 以賺取介乎13至15%的年回報; 為分散風險, 投入的資金可分成多份, 借予不同的債仔。跟另一家香港P2P貸款平台Golend只做樓宇按揭不同, Monexo提供以個人入息及租金收入為基礎的兩種貸款。

公眾借出金錢 年回報13至15%

“現在借錢,一是去銀行,要朝9晚5親自去,等兩星期批核;或者去財務公司,較快但利息高。在P2P平台,最快10分鐘,在網上交收入、身份證明,同一個客在財務公司借錢要付30%年息,我們收20%,年息最低7%。”做到又快又便宜,因為所有程序在網上進行、低開支,資金成本亦低。 “公眾是借款人,要求的回報不像銀行高,比起銀行給他們0%的存款息率,15%回報已很好。

Monexo創立年半,至今有8名員工,已獲天使投資者和創投基金投資,公司去年加入“星展創投計劃(DBS Accelerator)”,未來有可能與對方在業務上合作,另一方面同時打算進軍印度,最快第二季在當地推出。公司的風險評估方式與金融機構相似,考慮因素包括過去信貸紀錄、收入、職業等。 “金融服務一定會有不良貸款,就像零售一定會有退貨,現在我們未有,將來可能會有,但我不擔心。”

競爭少“大家等監管變清晰”

Mukesh Bubna認為,至今香港沒有甚麼P2P貸款平台和Monexo競爭,是因為大家都在等:“大家都想看P2P在香港成功,但都在等監管變得清晰,但我沒有等。” “當新行業出現的時候,監管要追上來,香港沒有特別為P2P而設的牌照,既然香港沒有指引說P2P要怎麼做,我們的做法是找出監管中零零碎碎的要求,去滿足他們。現在政府主要有兩大指引:反洗黑錢和確認客戶身份。因為我們要審查過每一個客人,所以不接受香港以外的客戶;香港政府要求網上雙重認證,我們用SMS做;我們網頁的保安級別跟銀行是一樣的。

跟隨英監管要求 贏公眾信心

但香港監管不是為P2P而設,Monexo為贏取公眾信心,主動跟英國所有監管要求,“我們不會收客戶錢,客戶存款在獨立託管公司,結餘資料給我們。英國監管一有甚麼推出來,我們立刻便跟。”英國是P2P貸款發展較快的國家,人均P2P貸款額2014年已達35美元,比美國多15美元。 Mukesh Bubna指,監管者跟他們有溝通,政府去年成立的金融科技督導小組也很活躍,跟很多業界談過。金融科技督導小組預計會於本季發表報告,他希望政府於4方面對P2P平台作出規管:“一是對債仔與債主的保障,應該跟銀行看齊;二是容許P2P平台查看信貸資料庫;三是要有清晰的監管路線圖;四是規管海外資金。金融中心沒有選擇,要變成FinTech hub,否則會被淘汰。”

本報記者: 黃雋灝