防止提早還款手續費

24 August, 2015

您想借貸但不確定自己什麼時候就能把貸款還清?如果您在貸款後不久就有到足夠的資金去償還貸款,那應該怎麼辦?

Monexo 點對點借貸平台提供一個和大多數公司無與倫比,具透明度和清晰度的交易平台。在這篇文章中,我們會繼續提供大眾借貸的資訊,詳細地分析借貸條款(固定利率vs.浮動利率和固定利率vs. 餘額遞減法),包括市面上借貸公司一貫的隱藏費用。

全世界大多數的借貸公司都會在辦理借貸過程中收取行政費或手續費。隱藏費用的其中一部分是提早還款罰金和延期還款罰金。我們在這裡將會專注於討論當借貸者想提早一次過把借貸款項歸還所需要交的手續費。

為什麼借貸者需要因爲提早還款而被罰款呢?

如果借貸者想提早把借貸款項歸還,借貸公司通常都會向借貸者收取手續費。雖然貸款人會損失預計在合約期內會賺取的利息,但亦可以選擇重新投資到另外一筆交易中繼續賺取回報。

常見的提早還款罰金通常會是借貸本金總值的2-4% 。
Graphical Illustration of Pre-Payment Fees

現在讓我們比較結算貸款在Monexo和其他借貸公司的經濟效益。

選擇1 - 在Monexo貸款
• 讓我們舉例, 年利率12%四十八個月的$300,000  貸款,每月的供款將會是$7,900
• 假設您決定在第二十四個月後開始償還貸款
• 在此刻,您總共需要支付的金額為$189,600,本金為$173,986,而貸款的成本和總共需付的利息為$57,430
• 如果要徹底償還貸款,您需要償還本金總值,這樣的話貸款的成本總值將會是$57,430。

選擇2 - 在XYZ貸款
• 讓我們再舉例, 年利率12%四十八個月的$300,000  貸款,再加上4%的提早還款罰金,每月的供款將會是$9,250
• 假設您決定在第二十四個月後開始償還貸款
• 在此刻,您總共需要支付的金額為$222,000,本金為$156,250,而貸款的成本和總共需付的利息為$72,000
• 如果要徹底償還貸款,您需要償還本金總值再加上4%的結算費($6,250),這樣的話貸款的成本總值將會是$78,250。
Illustration After 24 Months

有趣的地方是,香港的金融企業和借貸公司會向借款人收取提早還款收續費,即使他們能夠提早把借款清還 。由此可見,這原因更加突顯了比較的結果。

由此可以證明與其他借貸公司比較,在Monexo提早償還在經濟角度上更有效益,因為Monexo不會因此收取任何費用。

簡而言之,為什麼借貸者要爲早點還清貸款而受到罰款和收取額外費用呢?

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