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我要怎樣申請貸款?

透過Monexo申請貸款簡單快捷,全程均可在 網上完成。

步驟一:註冊及登記為借貸人。

步驟二:在網上上傳所需文件並提交您的貸款 申請以供審核。

步驟三:Monexo將審核您的貸款申請,一經 批核,您將收到來自Monexo的利率。您亦有 權自己選擇一個較Monexo所提供較低的利率 。當您批准後,我們便會在市場上呈列您的貸 款要求供貸款人出資。

步驟四:您的貸款要求將獲呈列最多30天, 期間貸款人可選擇為您的貸款出資。您的貸款 一旦獲出資,資金將會存入您提供與Monexo 的銀行帳戶。於融資期的最後一天,若您的貸 款金額的60﹪或以上已獲出資,我們將向您支 付獲出資的貸款金額。若您的貸款項目在融資 期的最後一天,收到的貸款少於所需總額的 60﹪,您的貸款要求將在市場上被移除。

為何不透過銀行而透過Monexo借款?

作為網上點對點貸款市場,Monexo能删減許 多銀行及大型金融機構所產生的費用。這些節 省了的費用將轉化為較低的利率為你提供貸款 。另外,由於貸款申請全程在網上進行,我們 能更快地處理您的貸款。

借款時需繳付什麼費用?

要在Monexo登記成為借貸人,您須繳付一筆 不能退還的申請費。另外,當您的貸款獲出資 ,您將要繳付貸款金額的一部份(由2﹪至4﹪ 不等,視乎您的Monexo評分而定)作為服務 費。費用將在向您的帳戶存入資金前由信託公 司向您發放的貸款金額中扣除。

貸款所需付的利息是多少?利率怎樣決定?利 率與其它市面上的貸款利率有什麼差別?

Monexo 致力於降低借貸人在貸款市場上借貸 的成本。在Monexo貸款市場上,個人分期貸 款的利率為7.73%至32.55%不等,而租金套 現貸款的利率為7%至 22%不等。我們按照 Monexo的專有審查機制為您提供度身定制的 利率。

除此之外,您亦可透過逆向拍賣程序擬定自己 理想的利率。我們會在市場上把您的貸款項目 及利率要求連同我們的建議利率一拼列出,再 由市場上的貸款人自行決定是否接受您所提出 的借貸及利率要求。

我們深信Monexo貸款市場所提供的利率比市 面上任何信用卡貸款或個人無抵押貸款所提供 的利率更低。

我合資格申請個人分期貸款嗎?

若要申請個人分期貸款,您必須符合以下三個 條件。

作為個別借貸人:

  • 年滿二十一歲
  • 擁有月薪達港幣8,000元或以上
  • 持有有效香港身份證

備註: 以上只是申請成為借貸人的最低要求, 所有借貸人申請均須通過Monexo的審查與批 核。

申請個人分期貸款時需要提交哪些文件?

Monexo需要以下文件以處理您的個人分期貸 款申請。

  • 香港身份證
  • 護照(必需附有您的姓名、出生日期 、國籍、護照編號,護照有效期、簽 發地㸃、您的照片及簽名)
  • 近期住址證明
  • 過去兩個月的糧單
  • 過去兩個月的銀行月結單/存摺(必 需附有您的姓名、户口號碼及出糧紀 錄)
  • 環聯信貸報告。您可向環聯發出要求, 通過電郵info@monexo.co向我們發出 您的信貸報告,或者把您的環聯報告 連同其它證明文件一同上載,所上載 的環聯報告必須是本月報告。按此了 解更多環聯報告。

我們將索取、核實並記錄所有申請人的資料。 當您申請賬戶時,您將需要向我們提供您的姓 名、住址、出生日期及其它資料,以便我們核 實您的身份。

我合資格申請租金套現貸款嗎?

若要申請租金套現貸款,您必須符合以下三個 條件。

作為個別借貸人:

  • 年滿二十一歲
  • 在香港持有物業,並從該物業獲得租 金收入
  • 持有有效香港身份證

備註: 以上只是申請成為借貸人的最低要求, 所有借貸人申請均須通過Monexo的審查與批 核。

申請租金套現貸款時需要提交哪些文件?

Monexo需要以下文件以處理您的租金套現貸 款申請。

  • 香港身份證
  • 護照(必需附有您的姓名、出生日期 、國籍、護照編號,護照有效期、簽 發地㸃、您的照片及簽名)
  • 近期住址證明
  • 已加蓋之租賃協議
  • 過去兩個月的銀行月結單/存摺(必 需附有您的姓名、户口號碼及物業租 金收入紀錄)
  • 過去兩年的入息稅評稅通知書(只適 用於自僱人仕)
  • 環聯信貸報告。您可向環聯發出要求, 通過電郵info@monexo.co向我們發出 您的信貸報告,或者把您的環聯報告 連同其它證明文件一同上載,所上載 的環聯報告必須是本月報告。按此了 解更多環聯報告。
  • 同意書(如物業為聯權共有)

我們將索取、核實並記錄所有申請人的資料。 當您申請賬戶時,您將需要向我們提供您的姓 名、住址、出生日期及其它資料,以便我們核 實您的身份。

環聯是什麼公司?

環聯香港是一家個人信貸報告公司。環聯與商 業及個人客戶緊密合作,負責整理並備存各成 員(包括銀行、信用卡發卡機構及財務公司) 所提供的信貸資料。環聯提供的財務狀況報告 能讓企業作出更明智的信貸決定,降低風險, 同時幫助個人客戶建立更穩健的財務狀況。

想了解更多,請登入 www.transunion.hk/home_en.html

環聯信貸報告是什麼?如何取得我的報告?

環聯報告是一個信貸記錄報告,從這個報告, 您可更了解自己的財務記錄,從而更有效地掌 握自己的財務狀況,同時加強對身份盜竊及信 用欺詐的防範。信貸評分是一個對個人信貸記 錄報告在一個特定時間內的量化評估。以下是 一個環聯報告樣本,供您參考:

www.transunion.hk/docs/personal/personal_Cre dit_Report_Sample.pdf

我們需要您的環聯信貸記錄報告對您的申請作 出審批。請在提交申請表時同時向我們提交一 份本月最新的環聯信貸記錄報告。

您可透過以下途徑取得一份環聯信貸記錄報告 :

備註 :您需支付取得環聯信貸記錄報告的費 用。您的信貸評分不會因您向環聯查詢財務狀 況而被降低,您的查詢只會被當作為一個“軟 性查詢”。

Monexo 評分是什麼?

Monexo對每個貸款申請都作出審查及給予評 分。

Moenxo專有的審查機制是基於您在申請表上 提供的資料及證明文件(其中包括您的收入記 錄及過往還款記錄)。

評分由M1至M10, 其中以M1為最佳。M1至 M10所附設的利率將根據Monexo 的利率政策 而定。Monexo現時並不為M9或M10 評分的貸 款申請提供服務。

當貸款項目獲批准放在市場上後,該貸款項目 的Moenxo評分將會連同項目的詳細資料顯示 在貸款市場上供貸款人參考。

放在市場上的貸款項目與貸款有何區別?

放在市場上的貸款項目是指您在Monexo貸款 市場上提出的借貸要求,貸款人可以在參考市 場上各個貸款項目後選擇向您的貸款項目提供 借貸。貸款則是指您的貸款項目融資完成後, 從貸款人收到的資金。

我所借來的貸款可用在任何用途上嗎?

您可跟據貸款申請表選項中所填寫的借貸原因 要求貸款。您可能需要貸款改善現金流、解決 短期需要、降低借貸成本或購買海外物業。以 上各種原因皆可。

若我申請貸款, 款項需要多久才能存入我的 帳戶?

您的貸款一經批准,我們便會在市場上呈列您 的貸款要求供貸款人出資。只要您的貸款要求 獲全數出資或您的貸款要求獲60﹪或以上出資 而又達到了30天的融資期限,我們便會根據 銀行所需的處理時間將款項撥入您指定的銀行 帳戶。

我可以提前償還全數或部份貸款嗎?

你有權在合約還款期前提前償還貸款金額,惟 必須一次性支付全數的未償還金額(連同直至 該日到期的利息)。提前還款並不會產生任何 罰款或收費,惟不能提前償還部份款項。

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提交借貸申請後至貸款項目放在市場上有什麼 程序?

Monexo將會對您的申請進行資料完整性審查 ,並在有需要的時候向您索取更多資料。

若您的申請一經批准,您將會得到一個貸款要 約,要約中包括貸款總額、利率及貸款期。當 您接受該要約時,我們便會將您的貸款項目放 在貸款市場上供貸款人參考。若您不接受要約 ,您可選擇進行逆向拍賣,自己擬定您的利率 。

您的貸款項目在市場上有30天的融資期,融 資期間貸款人將可向您的貸款項目作出借貸。

貸款何時會批出?

貸款項目在融資期內收到100%出資金額時, 便會向您發放貸款。

於融資期的最後一天(即第30天),若您的 貸款金額的60%以上已獲出資,我們將向您支 付獲出資的貸款金額。若您的貸款項目在融資 期的最後一天,收到的貸款少於所需總額的 60%,我們將不會向您發放任何貸款。

貸款批出時我們將向您發出通知。貸款亦會轉 帳至您申請表上提供的銀行戶口。

逆向拍賣是什麼?

若您選擇進行逆向拍賣,您可自行決定貸款利 率,此利率可大於或少於Monexo的利率。貸 款人可以靈活地在您要求的利率及Monexo建 議的利率範圍內進行貸款投標。當您的貸款項 目在市場上收到100%出資時,您將會獲得一 個加權平均利率貸款要約,您可選擇接受或拒 絕此要約。每位有份投標的貸款人將會收取所 投的利息。

我們不能保證您所要求的利率會獲得貸款,但 您有權選擇進行逆向拍賣。

貸款融資成功後,我該如何提取貸款?

貸款融資成功後,, HKTC會把貸款直接存入您 已被驗證的銀行戶口裡。.我們亦會向您發電 郵通知核實發款。請留意您的銀行戶口結餘。 轉帳期間任何衍生的銀行收費將由您個人全數 支付。

如何償還貸款?

您可透過銀行轉帳或每月自動轉帳進行定期還 款。現時我們不接受信用卡及記帳卡償還貸款 。還款期間任何衍生的銀行收費將由您個人全 數支付。進行定期還款時,請確保您存入行政 戶口之金額與定期還款額相同。行政戶口詳情 如下:

銀行名稱 - Standard Chartered Bank

銀行地址 - G/F, 55 San Fung Avenue, Shek Wu Hui, Sheung Shui

銀行代碼 - 003

分行代碼 - 973

公司名稱 - The Hong Kong Trust Company Ltd - Monexo Innovations Limited

賬戶號碼 - HKD S/A 973-1-040287-2

我的還款何時到期?

您的付款期是在每月的第一天到期的。如果那一天是公眾假期,付款期將會是在那一個月的第二天。

如果您是在25號或之前得到借貸的話,您的付款期將會在下一個月的第一天。

(例如:如果您是在2016年2月25號或之前得到借貸的話,您第一次的等額本息還款將會在2016年3月1號。)

如果您是在26號或之後得到借貸的話,您第一筆付款將在該月的下個月的第1天開始。

(例如:如果您是在2016年2月26號或之後得到借貸的話,您第一次的等額本息還款將會在2016年4月1號。然而,利息是從2016年2月26日或支出日期開始計。)

 

 

倘若租客未能按時繳付租金,或在租約期滿前 或貸款期滿前毀約,我須負上什麼責任?

作為借貸人,您必須全權負責向Monexo貸款 市場上的貸款人還款,不論租客是否有向您繳 付租金。若您的租客在租約期滿前毀約,您必 須立即通知Monexo,並立即歸還全數貸款。

當然,作為業主,您仍可按香港的法律程序追 收所欠租金。如遇到以上情況,您應該尋求獨 立的法律意見,探討所有可能性。

倘若我尚有貸款未償還,而我又需要變賣我的 物業時,我應該怎樣做?

您可隨時出售物業。若您決定在貸款期間出售 物業,您必須在出售物業前還清所有貸款。

逾期還款有什麼後果?

Monexo 採用主動通信方式,在貸款到期時向 您發出通知。

倘若您無法在1號還款,您將會獲得寬限期, 而您必須於4號前還款。

若您未能在4號前把還款存入信託戶口,我們 將向您收取港幣350元的逾期還款費。與此同 時,我們將向您所欠的款項及逾期還款費收取 一個較高的逾期還款利息,此利息按日計算, 直至您還清所有欠款及逾期還款費。

若您未能在還款期過後一個月內還清所有欠款 、逾期還款費及逾期還款利息,我們將把所欠 款項交由註冊債務追收代理代為追收。您的信 貸評分及未來借貸機會將受影響。

Monexo 會向信用調查所提交我的信貸表現嗎 ?

Monexo 保留向信用調查所提交您信貸表現的 權利。若您逾期還款,我們有可能會向信用調 查所彙報您的信貸表現。

在什麼情況下貸款人會得知我的身份?

若您不履行還款義務,我們將需要向貸款人提 供您的身份。

我如何得知貸款人已收到我的還款?

Monexo 已委任獨立的第三方(Hong Kong Trust Company) 管理客戶的資金賬戶,所有款項皆 由HKTC管理。貸款人收到還款時,我們將向 您發出確認通知。我們亦會定期就投資餘額及 貸款組合交易情況向貸款人發出通知。

還款的償還先後次序是什麼?

還款按以下償還次序繳付:先是逾期還款費、 逾期還款利息、最後為本金。

我可以提前償還全數或部份貸款嗎?

你有權在合約還款期前提前償還貸款金額,惟 必須一次性支付全數的未償還金額(連同直至 該日到期的利息)。提前還款並不會產生任何 罰款或收費,惟不能提前償還部份款項。

我是否需要向Monexo 的銷售及分銷代理繳付 任何費用?

您不需要向Monexo 的銷售及分銷代理繳付任 何費用。若有分銷代理向您徵收任何費用,請 立即通知我們。

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借款時需繳付什麼費用?

要在Monexo登記成為借貸人,您須繳付一筆 不能退還的申請費。另外,當您的貸款獲出資 ,您將要繳付貸款金額的一部份(由2﹪至4﹪ 不等,視乎您的Monexo評分而定)作為服務 費。費用將在向您的帳戶存入資金前由信託公 司向您發放的貸款金額中扣除。

我為何要支付一筆不能退還的申請費用?

Monexo致力維護您的安全與私隱。處理您的 貸款申請時,我們與多個第三方夥伴合作核實 您的身份與資料。您所繳交的申請費用將用作 支付審批貸款過程衍生的開支。

貸款所需付的利息是多少?利率怎樣決定?利 率與其它市面上的貸款利率有什麼差別?

Monexo 致力於降低借貸人在貸款市場上借貸 的成本。在Monexo貸款市場上,個人分期貸 款的利率為7.73%至32.55%不等,而租金套 現貸款的利率為7%至 22%不等。我們按照 Monexo的專有審查機制為您提供度身定制的 利率。

除此之外,您亦可透過逆向拍賣程序擬定自己 理想的利率。我們會在市場上把您的貸款項目 及利率要求連同我們的建議利率一拼列出,再 由市場上的貸款人自行決定是否接受您所提出 的借貸及利率要求。

我們深信Monexo貸款市場所提供的利率比市 面上任何信用卡貸款或個人無抵押貸款所提供 的利率更低。

甚麼是實際年利率(APR)?

實際年利率(APR)讓您可以輕鬆比較不同貸款 的成本。Monexo的APR包括年利率及貸款手續 費,按貸款額而變動。貸款手續費從您所借貸 款中扣除,利息則包括在貸款期間每月定期還 款額中。

所有貸款均設有固定利率及每月還款額,固定 利率及每月還款額在貸款期間不會有任何變動 。

甚麼時候會收取逾期還款費及逾期還款利息?

當還款到期時,Monexo會主動向您作出提醒 。但若您未能於5號或之前還款,您每次均須 繳付港幣350元之逾期還款費。另外,您亦須 繳付額外24%年利率的逾期還款利息,逾期還 款利息按日計算,直至還清所有到期款項為止 。

與大部分銀行及貸款機構所用的平息計算方法 相比,餘額遞減計算方法有何優勝之處?

Monexo使用餘額遞減計算方法計算還款額的 利息及本金比例。當您作還款時,您只須為餘 下未償還貸款繳付利息。餘額遞減法的計算方 程式如下:每期還款利息 = 利息*餘下未償還 貸款。由此一來,您所付的利息將隨著未償還 本金的減少而降低。

一般銀行及貸款機構所用的平息計算法則是按 貸款總額一次性計算須付利息。相比之下,您 將須在貸款期間繳付更多的利息。

舉例說:

一筆港幣100,000元的貸款,貸款期為36個月 ,年利率10%。比較兩款利息計算法:

平息計算方法 餘額遞減計算方法
須付利息總額 HKD10,000 HKD5,499
總還款額 HKD110,000 HKD105,499
相若平息利率 10% p.a. 5.5% p.a.
節省利息 HKD4,501

只適用於租金套現貸款

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什麼是AIG Monexo 保障?

AIG Monexo 保障是由美亞保險香港有限公司 (「美亞保險」)提供之保險,使經由Monexo 點對點網上借貸平台所進行的借貸安排的借貸 人和貸款人均可受惠。

保障是由Monexo (作為保單持有人) 向美亞保 險購買, 有關借貸之保障由貸款金額付予借貸 人當日起自動開始。

保障有沒有不保事項?

有。是項保障包括不保事項,因有些風險在美 亞保險風險承擔以外或未能受保。

不保事項包括但不限於下列各項:

借貸安排前已發生的損失或損毀;

在合理情況下,借貸人於貸款付款當日或以前 已知悉可能發生的損失;

任何因借貸人延遲而影響借貸人法律訴訟的權 益;

未經美亞保險同意的法律費用;

出租物業的天然損耗;

因提供保障而令美亞保險或其母公司違反任何 制裁法律或法規。

敬請閱讀主保單內的詳盡條款,細則,及不保 事項,請 按此(只提供英文版本)。

如何提出保險索償?

假若閣下希望提出索償,敬請聯絡美亞保險索 償部 claims.hk@aig.com

美亞保險會賠償給誰人?

1)有關法律費用保障,所付出的法律費用將 付還予借貸人。

2)有關租金保障,出租物業損毀導致不適宜 居住,借貸人意外身故,租客意外身故,根 據主保單的條款,這些承保範圍的利益會轉 讓予貸款人。這意味著賠償金額將給予貸款 人以用作抵償尚未償還的貸款。

然而請注意,所有美亞保險作出的賠償款項 將存入一個信託戶口。信託戶口的受託人為 The Hong Kong Trust Company Limited (或其它 按照香港受託人條例獲得信託公司的註冊地 位的公司) ,其將會以信託形式為借貸人或 貸款人(按上述 1) 或 2) 之索償情況而定) 持 有賠償款項。信託戶口的受託人將會按上述 1) 或 2) 之情況付款予借貸人或貸款人。 美 亞保險的所有有關付款責任將由支付賠償款 項到信託戶口時解除。

這項保險由誰人繳附保費?

這項保險由Monexo購買及繳附保費,使經由 Monexo 點對點網上借貸平台所進行的借貸安 排的借貸人和貸款人受惠。

保障何時開始生效?

每項借貸的保障由貸款金額付予借貸人當日起 開始,並止於借款完全歸還給貸款人或相關貸 款付款後所發出的保險証書上標示的日期。

保障從何而來?

這項保障由Monexo (作為主保單持有人)向美 亞保險購買,使經由Monexo 點對點網上借貸 平台所進行的借貸安排的借貸人和貸款人受惠 。

請注意,Monexo 不能及沒有將自己看作是能 夠為保險承保範圍提供任何意見,亦不作任何 有關承保範圍的陳述。。以上各項常見問題是 由美亞保險撰寫。閣下如對保障有任何疑問, 請直接聯絡美亞保險 cs.hk@aig.com +852 3555 0000.

那些資料會轉交美亞保險?原因為何?

Monexo 會向美亞保險提供與貸款相關的資料 ,以及借貸人和貸款人的基本個人資料如姓名 及地址,但僅作管理及提供保險之用。所有資 料絕對保密,並只會使用於本保險的相關事宜 。

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我合資格申請租金套現貸款嗎?

若要申請租金套現貸款,您必須符合以下三個 條件。

作為個別借貸人:

  • 年滿二十一歲
  • 在香港持有物業,並從該物業獲得租 金收入
  • 持有有效香港身份證

備註: 以上只是申請成為借貸人的最低要求, 所有借貸人申請均須通過Monexo的審查與批 核。

我的物業已進行按揭,我還合資格申請租金套 現貸款嗎?

可以。只要您本人及您的物業符合申請條件, 您仍合資格申請租金套現貸款。

我可動用什麼類型的物業進行借貸?

現時符合我們租金套現貸款進行貸款融資的香 港物業只包括:

  • 私人住宅
  • 私人辦公室
  • 私人商用物業
  • 私人工業用物業

Monexo並不為以下物業進行貸款融資:

  • 村屋
  • 船隻
  • 公共房屋
  • 分間樓宇單位
  • 酒店、旅館及商務套房
  • 空置工業用地
  • 車位

我們公司將來可能會擴闊貸款融資所涵蓋的物 業。如您希望用以上物業進行貸款,歡迎您與 我們聯絡。

申請租金套現貸款時需要提交哪些文件?

Monexo需要以下文件以處理您的租金套現貸 款申請。

  • 香港身份證
  • 護照(必需附有您的姓名、出生日期 、國籍、護照編號,護照有效期、簽 發地㸃、您的照片及簽名)
  • 近期住址證明
  • 已加蓋之租賃協議
  • 過去兩個月的銀行月結單/存摺(必 需附有您的姓名、户口號碼及物業租 金收入紀錄)
  • 過去兩年的入息稅評稅通知書(只適 用於自僱人仕)
  • 環聯信貸報告。您可向環聯發出要求, 通過電郵info@monexo.co向我們發出 您的信貸報告,或者把您的環聯報告 連同其它證明文件一同上載,所上載 的環聯報告必須是本月報告。按此了 解更多環聯報告。
  • 同意書(如物業為聯權共有)

我們將索取、核實並記錄所有申請人的資料。 當您申請賬戶時,您將需要向我們提供您的姓 名、住址、出生日期及其它資料,以便我們核 實您的身份。

那裡能找到物業參考編號(PRN)?

您可從物業所有權文件中找到物業參考編號。 您亦可到土地註冊處的網站 (www1.iris.gov.hk/eservices/searchlandregister/ search.jsp ) 或從土地註冊處客戶服務中心資訊 櫃位的電子目錄中找到相關資料。您亦可從使 用綜合註冊資訊系統網上服務的搜尋介面或自 助終端機取得相關資料。

租金套現貸款的最低及最高貸款額是什麼?

租金套現貸款的最低及最高貸款額分別為港幣 50,000元及港幣1,000,000元。以上貸款額或 作調整。

租金套現貸款的最短及最長還款期是什麼?

租金套現貸款的還款期取決於租賃協議。貸款 最短還款期為3個月,最長還款期則取決於租 賃協議。

舉例說:

您把物業出租24個月,租約由2015年1月1日 起生效。業主及租客可於租約生效後14個月 行使中斷租期條款。

若您於2015年3月申請貸款,貸款的還款期便 為12個月。還款期按14個月中斷租期條款減 去2個月(租客理應已向您支付了2個月的租 金)計算。

若您於2015年6月申請貸款,貸款的還款期便 為9個月。還款期按14個月中斷租期條款減去 租約期已過去的5個月計算。

我所借來的貸款可用在任何用途上嗎?

您可跟據貸款申請表選項中所填寫的借貸原因 要求貸款。您可能需要貸款改善現金流、解決 短期需要、降低借貸成本或購買海外物業。以 上各種原因皆可。

聯絡我們:

+852 2861-8757

+852 9548-0040

info@monexo.co