全部擴展
申請成為貸款人須符合什麼資格?

要使用Monexo市場提供貸款,您必須符合以下條件。

作為個別貸款人:

  • 年滿二十一歲
  • 持有有效香港身份證及有效護照
  • 持有香港銀行戶口

作為機構貸款人:

  • 必須是香港具法團地位的公司
  • 持有有效的香港商業登記證

備註: 以上只是申請成為貸款人的最低要求,所有貸款人申請均須通過Monexo的審查與批核

我可以註冊多於一個賬戶進行借貸嗎?

您只需要一個Monexo賬戶管理您的投資組合。透過這一個賬戶,您可對多個貸款項目作出貸款,並同時在賬戶界面上一覽您的貸款組合。

開設貸款人賬戶有沒有最低限額?

要成為一位貸款人,現時開設新賬戶的最低限額要求為港幣100,000元。此限額在未來可能會有所變動,屆時,我們將會更新網站,並向您發出通知。

貸款人需要繳付什麼費用?

Monexo 將徵收一筆一次性不能退還的申請費,此外我們亦會從借貸人每月還款中收取若干百分比作為服務費。

我借出的貸款預期回報有多少?

貸款能賺取多少利息取決於您在市場上所選擇的貸款項目。每一個貸款項目都會清楚列明利息回報。貸款借出後還款期間的貸款利率將會被鎖定。以上資訊僅供參考,不應視為投資建議或指引,同時亦不應賴以作為任何貸款協議或投資組合的履約及回報保證。詳情請細閱我們的使用條款。

為何要提供我的證明文件?

我們要求您提供證明文件的主要原因是為協助香港政府打擊恐怖主義犯罪資助活動及清洗黑錢活動。我們將索取、核實並記錄所有登記人的資料。當您申請賬戶時,您將需要向我們提供您的姓名、住址、出生日期及其它資料,以便我們核實您的身份。我們不會向Monexo以外的人士披露您的收入及資產申報。

提供貸款與否的決定由誰作出?

作為一位認可貸款人,您將自行全權決定在市場上向誰提供貸款及貸款金額。

目前市場上呈列了甚麼貸款產品?

現時我們提供兩種貸款產品,即個人分期貸款及租金套現貸款。個人分期貸款的貸款額由港幣10,000元至500,000元不等,還款期由6至48個月。租金套現貸款的貸款額由港幣50,000元至1,000,000元不等,還款期由6至48個月。

貸款項目放在市場上前,Monexo會核實什麼資料?

Monexo 會核實以下由借貸人提供的資料:

  • 個人資料 – 香港身份證、護照、住址證明
  • 物業資料 – 加蓋租賃協議
  • 財務信貸資料 – 入息稅報稅表、環聯信貸報告

Monexo只允許通過審查的借貸人在貸款市場上進行借貸。如果Monexo無法核實關鍵資料或發現借貸人所提供的資料有誤,Monexo將會駁回借貸人的任何申請。

Monexo 評分是什麼?

Monexo對每個貸款申請都作出審查及給予評分。

Monexo專有的審查機制是基於借貸人在申請表上提供的資料及證明文件(其中包括借貸人的收入記錄及過往還款記錄 )。

評分由M1至M10, 其中以M1為最佳。M1至M10所附設的利率將根據Monexo 的利率政策而定。Monexo現時並不為M9或M10 評分的貸款申請提供服務。

當貸款獲批准放在市場上後,該借貸項目的Moenxo評分將會連同項目的詳細資料顯示在貸款市場上供您參考。

若您希望賺取特定幅度的利息,您可選擇一系列相關對評分的貸款。請注意Monexo 評分並不保證每一個貸款項目的回報。

在市場上貸款有什麼風險?怎樣應對這些風險?

所有投資皆涉及風險,但我們致力於為您提供最卓越的產品及客戶服務,保護您個人資料的安全與保密。為應對風險,我們採取了下列措施:

  • 網上保安措施
  • 第三方獨立信託公司代持資金
  • 分散投資 – 向多個借貸人貸款

什麼是分散投資?

分散投資是點對點貸款的一重要特色,它允許您輕易簡單地向多個貸款項目進行小額借貸,您亦無須憂慮分散資助多個項目會為您帶來管理問題。由此一來,您再無須集中所有資金向同一個貸款項目借貸,透過分散您的貸款,您可分散風險。

如何建構我的貸款組合?

您除了可以選擇為一整個貸款項目提供借貸外,還可選擇只為貸款項目提供部分借款。

貸款人可透過分散投資多個貸款項目建構一個多元化投資組合。透過參考Monexo提供的借貸人信用評級及其它評選準則,您可平衡借貸的風險與回報,同時建構一個最適合您投資目標的組合。您可向多種貸款產品及多個項目進行貸款,自定金額,亦可選擇不同還款期的貸款以至是不同Monexo 評分、借貸原因的貸款。

全部擴展
我怎樣知道有貸款項目放在市場上?

我們鼓勵您定期登入貸款市場瀏覽所列的貸款項目。我們亦會定期就新貸款項目向您發出通知。此為貸款項目在市場上怎樣呈列的圖示。

按此

向借貸人提供的最低貸款額是什麼?

現時向借貸人提供貸款的最低貸款額為港幣 1,000元。您也可以港幣1,000元之倍數作為貸款金額。以上限額或作調整,屆時我們會更新網站。

如何轉帳至Monexo貸款市場上進行借貸?我應向哪裡匯款?

當您成為認可貸款人時,您需要向行政戶口匯入最少港幣100,000元,匯入款項時所使用的戶口亦必須與您在貸款人申請過程中向我們提供的戶口相同。匯款所涉及的所有銀行費用由您個人全數支付。當我們收到你在行政戶口的存款時,您在Monexo貸款市場上的賬戶資料亦會即時作出相應的更新,反映您的存款。

行政戶口詳情如下:

銀行名稱- Standard Chartered Bank
銀行地址 - G/F, 55 San Fung Avenue, Shek Wu Hui, Sheung Shui
銀行代碼 - 003
分行代碼 - 973
公司名稱 - The Hong Kong Trust Company Ltd - Monexo Innovations Limited
賬戶號碼 - HKD C/A 973-0-030291-3

HKTC 是什麼公司?

Hong Kong Trust Company Limited (HKTC) 於2009年在香港成立為法團公司,並按香港公司條例註冊。HKTC 亦已按照香港受託人條例第8部獲得信託公司的註冊地位。

HKTC代貸款人保管所有款項及接收來自借貸人通過Monexo貸款市場交易的還款,保障貸款人資金的安全。為確保貸款人及借貸人金錢交易的公平及獨立性,Monexo貫徹實行公平獨立交易原則,此乃英國金融市場行為監管局點對點借貸規例中所認定的最佳實作規範。

HKTC只是受託管理人,並不在任何方面保證您的投資回報。您必須仔細研究您所選擇的貸款項目是否符合您的要求。通過HKTC的行政戶口,您仍然對您的資金有絕對的控制權。

查看帐户管理截图 :

  • 參考指令記錄的圖示,請按此
  • 參考貸款組合呈列的圖示,請按此
  • 參考行政户口的圖示,請按此

我可以繼續進行貸款或提款嗎?

您可把借貸人每月歸還的貸款及利息重新投放到市場上,向一個新的貸款項目借貸,過程亦十分簡單。您自己管理自己的資金,而我們具彈性的服務讓您可隨時提款。您只需向 info@monexo.co發一個轉帳要求,便能從您的HKTC行政戶口轉帳至您的註冊銀行戶口。請注意當中的所有銀行費用將由您全數支付。

每當我對市場上的貸款項目進行貸款時,都會從我的行政戶口提走資金嗎?

每次您出資對市場上的貸款項目進行貸款時,您所貸款的金額將會在貸款項目市場融資期內被預留。

舉例說:若您行政戶口裡有港幣450,000元,而您決定對一個貸款項目貸款港幣40,000元,餘下可供貸款的資金總額便被減至港幣410,000元。當此貸款項目完成融資,您的貸款金額(例子中的港幣 40,000元)便會從您的行政戶口裡被扣除,並發放給借貸人。

在以下的情況下,您被預留的貸款金額不會從行政戶口裡被提走,您可運用此金額進行貸款。

  • 貸款項目融資額不夠 – 於融資期最後一天,若貸款金額少於所需總額的60%
  • 若貸款項目被Monexo删掉
  • 若借貸人撤回借貸項目

倘若借貸人逾期還款,那將如何?

若借貸人在還款限期屆滿時仍未還款,我們將會向借貸人發電郵通知。借貸人將會獲得一個寬限期,但借貸人必須在每月第五日前還清所有款項。

寬限期過後,我們將收取港幣350元作為逾期還款費。

若出現逾期還款的情況,未能還款的借貸人將需繳付額外24%年利率的逾期還款利息,逾期還款利息將每日計算,直至借貸人還清所有到期款項為止。

從借貸人收取的逾期還款費及逾期還款利息將按比例向貸款項目的所有貸款人分發。

倘若借貸人違債,那將如何?

Monexo 按照一系列篩選條件及程序核准借貸人借貸,但鑒於影響借貸人還款的因素眾多,Monexo不能確保每一位借貸人能夠還款。

當借貸人逾期還款時,Monexo 會盡力追討欠款,定時跟進借貸人一切逾期還款事宜。

若逾期還款超過30天,我們會聘用香港金融管理局認可的專業債務追收代理代您追收欠款。債務追收代理費用視乎貸款拖欠期及追收欠款所需的努力。Monexo會如實開誠地向您交待追收代理所需的費用,絕不會從中賺取額外收費。

我如何收取每月定期還款?

當借貸人歸還貸款時,屬於您的款項經過短時間的處理後便會轉帳至您HKTC的行政戶口,您的可用現金結餘亦會隨即而增加。按照您的意願,您可利用此筆資金投資更多貸款項目或轉帳至您的銀行戶口。

倘若借貸人提早還款,那將如何?

借貸人可選擇提前還清貸款餘額,但借貸人必須一次性連同利息(直至該日到期旳利息)還清整筆貸款。借貸人提前還款並不會產生任何罰款或收費。收到借貸人的還款後,您所借出的貸款連同相關利息便會立即轉帳至您的HKTC行政戶口,您的可用現金結餘亦會隨即而增加。

借貸人不可提前償還部分貸款。

倘若租金套現借貸人決定出售物業,那將如何?

租金套現借貸人可隨時出售物業,但根據貸款條款,借貸人必須按照此Monexo協議在出售物業前首先還清所有貸款。

倘若租客沒有向租金套現借貸人繳付租金,那將如何?

租金套現借貸人全權負責貸款還款,不論租客是否有向借貸人繳付租金。

倘若Monexo倒閉,那將如何?

Monexo已委任了獨立管理人Hong Kong Trust Company Limited (HKTC)負責管理行政戶口。倘若Monexo的資產受損或Monexo進行清盤,您的資金仍然是屬於您的,不會受到影響。就已借出資金的安排,HKTC將繼續接收借貸人還款並把所歸還之款項分發給貸款人。

在市場上貸款有什麼風險?怎樣應對這些風險?

所有投資皆涉及風險,但我們致力於為您提供最卓越的產品及客戶服務,保護您個人資料的安全與保密。為應對風險,我們採取了下列措施:

  • 網上保安措施
  • 第三方獨立信託公司代持資金
  • 分散投資 – 向多個借貸人貸款

此產品是否一種票據、債券、還是集體投資計劃?

以上皆非。此產品純粹是一個貸款,由您作為貸款人而受您貸款資助的則為借貸人。Monexo創立此貸款市場就是為了聯繫一眾精明的貸款及借貸人。

全部擴展
貸款人需要繳付什麼費用?

當您決定對一個貸款項目借貸,並在借貸人收到您的貸款後,您將會獲得利息。您投放在貸款市場上某些貸款項目的預留金額或存在行政戶口裡的資金均不會獲得利息。要賺取最佳回報,您必須定期檢視您的貸款組合,才能有效地調配您的資金。

我借出的貸款預期回報有多少?

貸款能賺取多少利息取決於您在市場上所選擇的貸款項目。每一個貸款項目都會清楚列明利息回報。貸款借出後還款期間的貸款利率將會被鎖定。以上資訊僅供參考,不應視為投資建議或指引,同時亦不應賴以作為任何貸款協議或投資組合的履約及回報保證。詳情請細閱我們的使用條款。

我什麼時候開始賺取利息?

當您選定對貸款項目貸款,並在我們向所選項目之借貸人發出貸款後,您將開始賺取利息。您存在貸款人撥款戶口中的資金將不會獲得任何利息。

聯絡我們:

+852 2861-8757

+852 9548-0040

info@monexo.co